ほったらかし投資とは？おすすめの方法やメリット・デメリットを解説
目次
初心者でも簡単に始められるほったらかし投資が注目を浴びています。ほったらかし投資とは、一度資金を投じた後、頻繁に売買を行わず長期間にわたり保持する投資スタイルのことです。
本記事では、ほったらかし投資の具体的な方法やメリット・デメリットについて詳しく解説し、初心者でも始めやすい投資手法を紹介します。
ほったらかし投資とは？
ほったらかし投資とは、その名の通り、投資を開始した後に放置するだけで自動的に資産運用できる投資方法です。この方法は、忙しいビジネスマンにぴったりの投資スタイルとして注目されています。ほったらかし投資は、一般的に投資信託を利用することが多いですが、株やFXの自動売買、不動産投資などもあります。
特に不動産投資はローンを組むことでレバレッジ効果が得られ、購入後に管理を委託することで本業への負担が少なく運用できるおすすめの投資方法です。
ほったらかし投資が注目される理由
ほったらかし投資が注目される理由は、毎日株価の値動きなどを確認する必要がないことや初心者にも負担が少ないことがあげられます。
また、「ほったらかし投資」という言葉は、2010年に出版された書籍「ほったらかし投資術」に由来しています。本書では著者がおすすめするインデックスファンドが紹介されています。
ほったらかし投資のメリットとデメリット
ほったらかし投資は、忙しい現代人にとって魅力的な投資方法の一つです。しかし、全ての投資にメリットとデメリットが存在するように、ほったらかし投資にも独自の特性があります。ここでは、そのメリットとデメリットについて詳しく解説します。
メリット
ほったらかし投資のメリットは主に以下の2つです。
- 初心者でも始めやすい
- 時間の節約と心理的負担の軽減
それでは、具体的なメリットについて詳しく見ていきましょう。
初心者でも始めやすい
ほったらかし投資の特徴として、初心者でも始めやすいという点があります。例えば、不動産投資はローンを組んで物件を購入し、管理を委託することで家賃からローンが返済でき、安定したキャッシュフローを得ることが可能です。
一方、一般的な投資では、株価の銘柄や売買のタイミングなどを自身で決める必要があります。そのため、投資を始める前にしっかりと知識を蓄えなければなりません。知識がないまま投資を始めてしまうと、多大な損失を負う可能性があります。
時間の節約と心理的負担の軽減
ほったらかし投資は、投資にかかる時間を大幅に節約し、心理的負担を軽減します。従来の投資方法では頻繁な取引や市場の分析が必要ですが、ほったらかし投資では最初に設定を行えばその後は自動的に運用されるため、手間がかかりません。
例えば、積立投資は最初に月々の投資金額や支払い方法を指定することで、毎月自動的に投資を行うことが可能です。手間がかからないだけでなく、株価の変動に一喜一憂することもなく心理的負担も軽減できるでしょう。
ほったらかし投資は、投資にかける労力を減らし、ストレスの少ない運用ができます。
デメリット
ほったらかし投資には多くのメリットがありますが、デメリットも存在します。大きなデメリットは以下の2つです。ここでは、デメリットについて詳しく見ていきます。
- 短期間で大きな利益を出すことは難しい
- 市場の変動リスクと手数料の発生
短期間で大きな利益を出すことは難しい
ほったらかし投資は長期投資に向いている投資です。ほったらかし投資は仮想通貨やFXなどハイリスクハイリターンの投資と違い短期間で大きな利益は望めないでしょう。
ほったらかし投資を始める際は長期的な運用計画を立てましょう。
市場の変動リスクと手数料の発生
ほったらかし投資には市場の変動リスクと手数料の発生というデメリットがあります。投資信託や不動産でも市場の変動により、資産の価値が大きく上下することがあり、その結果として予想外の損失が生じる可能性があります。
また、投資信託やロボアドバイザー等に依存している場合、管理手数料や取引手数料が発生するため、リターンが減少することがあります。
例えば、2020年のコロナショックでは、多くの市場で急激な下落が発生し、短期間で大きな損失が発生しました。このような市場の予期しない変動は、どんなに慎重な投資戦略であっても避けられない部分です。手数料は一見小さな数字に見えますが、長期的な投資成果を削ぐ可能性があるため、特に注意が必要です。
ほったらかし投資に適した商品
ほったらかし投資を成功させるためには、適した商品を選ぶことが重要です。以下では、ほったらかし投資に最適な商品について詳しく解説します。この記事では、NISAやiDeCo、不動産投資を利用してほったらかし投資を実践する方法とそのメリットについて詳しく見ていきましょう。
NISA（つみたて投資枠）
NISA（少額投資非課税制度）は、投資初心者にとって非常に魅力的な制度です。NISAを利用すれば運用益や配当金が非課税となり、税金の負担を大幅に軽減することが可能です。これにより、投資初心者でもリスクを抑えながら利益を最大化することができます。
例えば、NISAのつみたて投資枠で毎月20,000円の投資信託を購入するように設定し20年間運用した場合では以下のようになります。
| 元本 | 運用収益 | 合計 | |
| 年利3％の場合 | 480万円 | 177万円 | 657万円 |
| 年利5％の場合 | 480万円 | 342万円 | 822万円 |
| 年利7％の場合 | 480万円 | 562 万円 | 1042万円 |
通常の投資であれば投資の利益に20.315％の税金がかかりますが、NISAでは運用益は非課税であるため、より効率的に運用できます。
iDeCo
iDeCoとは、公的年金に上乗せできる私的年金制度の一つです。投資信託や定期預金の中から自分で運用する商品を選び、を60歳以降に掛金の合計額や運用実績に応じて受け取ることができます。
NISAと同様、運用益が非課税になるだけではなく、掛金全額が所得控除の対象となり、運用したお金の受取時にも税制優遇があります。iDeCoの受取方法は、「一時金での受給」「年金での受給」「一時金＋年金での受給」の3つがあります。年金での受給は「公的年金等控除」、一時金での受給は「退職所得控除」を利用できます。
ただし、iDeCoは老齢給付金を目的としている為、60歳まで引き出せない点には注意が必要です。
不動産投資
不動産投資は、ほったらかし投資に適した選択肢の一つです。不動産が長期的に安定した収益を見込める上、プロに管理を任せることができるためです。不動産はインフレ対策にもなり、特に成長が見込まれるエリアに投資することで資産価値の増加も期待できます。
例えば、マンションやアパートを購入し、信頼できる不動産管理会社にその運営を委託することで、管理会社が入居者の募集、家賃の回収、建物のメンテナンスなど煩雑な業務を全て引き受けてくれるため、手間をかけずに収益を得ることができるのです。
このように、不動産投資を利用することで、時間と手間をかけずに安定収益を上げることが可能となります。特に、忙しいビジネスパーソンや投資に多くの時間を割けない方にとって、効果的な投資手段となるでしょう。
ほったらかし投資に向いている人
ほったらかし投資に向いている人は、投資に時間を割けない人や投資初心者の方です。投資の知識や経験がない人でも、手軽に始められるため日々のストレスが少なく投資を続けやすいからです。特に仕事が忙しくてマーケットの動きを確認する時間がないサラリーマンや投資の知識が浅い主婦などに最適です。
また、長期的な視野で資産を増やしたいと考える人にも向いています。ほったらかし投資は、定期的なリバランスや見直しを行うことによって、時間をかけずに安定したリターンを目指すことができます。
反対に短期間で成果を上げたい人や市場の値動きに一喜一憂する人はほったらかし投資には向いていません。
ほったらかし投資は、長期間投資をすることで時間分散の効果を得られることがポイントです。長期間投資をすることで日々の値動きを気にして売却を繰り返してしまうと損をしてしまう可能性があります。
ほったらかし投資を続けるためのコツと成功事例
ほったらかし投資はその名の通り、一度設定すればその後はあまり手をかける必要のない投資方法です。しかし、長期的に成功するためにはいくつかのコツが必要です。ここではほったらかし投資を成功させるコツと実際の成功事例を見ていきましょう。
市場の動きに惑わされない心構え
まず、ほったらかし投資で大事なことは短期的な市場の変動に動じないことです。短期間の市場の動きを気にしすぎると、投資の方向性を誤るリスクが高まり、結果として損失を生む可能性があるからです。実際に、株価が大きく下落した場合、慌てて売却し損失を確定させてしまう投資家もいますが、その後市場が回復した際に利益を享受できなくなります。
ほったらかし投資では長期的な視点を持ち、短期的な市場の変動に囚われず、定期的に資産を見直しつつも継続的な投資を続ける姿勢が重要です。
定期的なリバランスと見直しの重要性
ほったらかし投資とはいえ、最初に設定を行ったあと何年も資産状況を確認せず、放置し続けるのは危険です。投資ポートフォリオのバランスは時間とともに変わるため、定期的に調整することでリスクを回避することが可能です。年に数回はリバランスと見直しを定期的に行って、投資のリスクを管理し、安定したリターンを目指しましょう。
ほったらかし投資の成功事例
ここではほったらかし投資の成功事例として、ドルコスト平均法を利用した定期的な積立投資と他人資本で資産を形成できる不動産投資をご紹介します。
長期投資と定期的な積立は、投資リスクを分散し、資産形成の確実性を高める手法です。この方法は投資初心者から経験者まで広く支持されています。短期的な市場の変動に左右されずに投資を続けることで、リターンの安定性が増し、リスク分散が容易になります。
例えば、20年間にわたって毎月一定額を積立投資し続けた場合、市場が上昇している時期にも下降している時期にも投資を続けるため、結果として平均購入価格が低く抑えられる効果が期待できます。特に、米国のある投資家が1980年に定期的な積立を開始し、2020年には数百倍の資産を築いた事例が知られています。
一方、不動産投資はローンを利用することで、少ない自己資金でも大きな利益を得られるレバレッジ効果があります。また、家賃でローンを返済できるので他人資本で資産を形成することができます。
また、不動産投資は運用中の家賃収入（インカムゲイン）と売却差益（キャピタルゲイン）の両方を狙える投資手法です。
ここでは4,000万円の中古一棟アパートを購入し、20年後に3,000万円で売却できた場合を見ていきましょう。
物件価格：4,000万円 頭金：500万円
借入額：3,500万円 金利2.3％ 返済額182,074円／月
利回り：8％ 家賃320,000円／月 経費：64,000／月
家賃320,000円 − 返済額182,074円 − 経費64,000 ＝ 73,926円
毎月のキャッシュフロー73,926円 × 12ヵ月 × 20年 ＝ 17,742,240円
売却価格3,000万円 ＋ キャッシュフロー合計約1,770万円 ＝4,770万円
不動産投資は購入後、不動産会社に管理を委託することで、ほとんど手間なく、安定した資産形成が可能です。
まとめ
この記事では、ほったらかし投資の概要から、そのメリットとデメリット、適した商品、そして成功するためのコツを解説しました。ほったらかし投資は、時間をかけずに資産を増やしたいと考える人にとって最適な方法であることがわかります。
NISAやiDeCo、不動産投資等に取り組むことで忙しい日常の中でも効果的に資産運用を進められるでしょう
