投資初心者必見！少額から始められるおすすめの投資方法とは

これから投資を始める方に向けて、少額から始められる投資方法を詳しく解説します。また、投資初心者が陥りやすい失敗事例をもとに、注意すべきポイントや成功への道筋をわかりやすく紹介します。

目的と目標を明確にし、リスクとリターンのバランスを理解することで、安心して資産運用を始めるための準備をしましょう。

初心者はまず投資の目的と目標金額を明確にしよう

投資を始めるにあたって、最初に考えるべきことは「何のために投資をするのか」という目的と、そのための「目標金額」を明確にすることです。目的があれば、投資の方向性や選ぶべき手法が明確になり、計画を立てやすくなります。また、目標金額を設定することで、具体的にどのくらいの資金をどのタイミングで準備すべきかが見えてきます。

投資の目的を考える

投資を始める前に、まず自分の目的をしっかりと考えることが大切です。例えば、老後の生活資金を確保したいのか、子供の教育資金を貯めたいのか、あるいは将来的な資産形成を目指すのか。目的によって、投資方法や期間、リスク許容度が変わってきます。

人生設計に合わせて投資の目的を明確にすることで、最適な投資プランを立てることができます。目的なき投資は、途中で挫折してしまう可能性が高くなります。

目標金額を設定する

目的に合わせて、具体的な目標金額を設定することが大切です。例えば、老後資金なら2,000万円、マイホーム購入なら3,000万円といった具合です。

目標金額が決まったら、次は「いつまでにその金額を用意するか」を考えましょう。老後までに30年あるのか、マイホーム購入まで10年なのかで、毎月の投資金額は大きく変わります。

仮に、毎月5万円を30年間投資できれば、利回り3%で約2,900万円になります。一方、10年間で3,000万円貯めるには、毎月20万円以上の投資が必要です。

無理のない投資金額を設定し、コツコツと積み立てていくことが長期投資の鉄則。目標達成に向けて、しっかりとシミュレーションしてみてください。

リスクとリターンのバランスを理解する

投資におけるリスクとリターンのバランスを理解することは非常に重要です。一般的に、ハイリスクな投資ほどハイリターンが期待できますが、同時に大きな損失リスクも伴います。

例えば、株式投資は預金に比べて高いリターンを見込めますが、株価変動リスクがあります。債券投資は株式ほどリスクは高くありませんが、金利変動リスクがあります。

自分の許容できるリスクとリターンのバランスを見極めるためにも、投資初心者の方はまずは低リスクな商品から始めて、徐々にリスクを取っていくのがおすすめです。資産を分散させることで、リスクを抑えつつ、一定のリターンを狙うことができます。

投資初心者がおさえるべき5つの基本ルール

投資を始める際には、いくつかの基本的なルールをおさえることが成功への第一歩です。これらのルールを理解し、実践することで、リスクをおさえながら効率的な資産運用が可能になります。長期的な視点を持つことや、リスク分散、継続的な学習はもちろん、自分の資産状況や性格に合った投資スタイルを選ぶことも重要です。ここでは、投資初心者が押さえておくべき5つのルールを紹介します。

長期的な視点を持つ

投資で成功するためには、長期的な視点を持つことが非常に重要です。例えば、GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）が行っている長期分散投資では、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式の4資産に分散投資することで、安定したリターンを得ています。

10年以上の運用期間では、元本を割り込むリスクが大幅に軽減される傾向があるとされています。しかし、短期的に見るとリターンがマイナスとなる年もありました。つまり、投資は短期的には価格変動リスクがありますが、長期で取り組むことでそのリスクをおさえ、安定した成果を目指すことが可能です。腰を据えて、長い目で取り組むことが大切です。

分散投資を心がける

リスク分散型の投資は、リスクをおさえる効果的な方法です。例えば、「資産の分散」では、株式や債券、不動産などさまざまな資産に投資することで、リターンの平準化が期待できます。

さらに、「地域の分散」で国内外の投資先を組み合わせたり、「時間の分散」で定期的に投資したりすることで、リスクをさらに軽減できます。

ただし、リターンも分散されてしまうことは覚えておきましょう。大切なのは、自分に合った最適な「ポートフォリオ」を構築することです。

投資の勉強を怠らない

投資を続けるためには、継続的な学習が欠かせません。例えば、投資の基礎知識を網羅的に学べる書籍を読んだり、実践的なノウハウが身につくセミナーに参加したりするのがおすすめです。最近では、YouTubeなどの動画コンテンツも充実しているので、自分に合った学習スタイルを見つけられるでしょう。

ただし、情報収集の際は注意が必要です。インターネット上には玉石混交の情報があふれているからです。信頼できる情報源から学ぶことを心がけましょう。また、専門用語や複雑な仕組みに惑わされないよう、分からないことはそのままにせず、調べる習慣をつけることも大切です。

余剰資金で運用する

投資は必ず余剰資金で行うことが大切です。余剰資金とは、生活費や緊急時に備えた資金とは別に、当面使う予定のないお金のことです。投資にはリスクがあり、損失を出す可能性もあるため、必要な資金を投資に回すと、生活に支障が出る恐れがあります。まずは生活費や予備資金を確保し、余った資金で投資を始めましょう。余剰資金を使うことで、心理的負担が軽減され、冷静に長期的な運用を進められます。

自己分析を行う

自分の性格や資産状況、リスク許容度を冷静に分析することが大切です。例えば、資産状況が安定している場合、多少のリスクを取った投資も選択肢に入れられますが、資産が限られている場合は、より安全な債券や投資信託などが適しています。

また、リスクを嫌う方には安全性の高い投資が向いていますが、高いリターンを狙いたい方には株式や新興市場への投資が選択肢となります。

このように、自分に合った投資スタイルを選ぶことで、無理なく資産を運用し、長期的な成果を得られるでしょう。

リスク別投資の種類

投資を考える際、リスクとリターンのバランスを理解することが重要です。投資の種類によって、リスクと期待できるリターンが異なります。リスクが低いほどリターンも控えめであり、リスクが高いとリターンも大きくなる可能性がありますが、その分損失のリスクも増えます。ここでは、リスク別に投資の種類を紹介します。

ローリスク・ローリターン

ローリスクな投資では、安定したリターンが期待できる反面、大きな利益を狙うのは難しいです。代表的なものとしては、以下のような選択肢があります。

• 預金：銀行預金は最も安全な資産運用の一つですが、リターンはごくわずかです。リスクがほぼないため、資産を安全に保ちたい場合に適しています。

• 債券：政府や企業に資金を貸し付け、一定の利率でリターンを得る債券も安定した運用方法です。国債を除くと元本保証はないものの、比較的リスクが低く、長期的な資産運用に向いています。

• iDeCo（個人型確定拠出年金）：老後のための資産運用として、節税効果も期待できる制度です。投資信託や定期預金を選べるため、自分のリスク許容度に合わせた選択が可能です。

ミドルリスク・ミドルリターン

ある程度のリスクを取って、より高いリターンを狙う投資方法です。中長期的な資産運用に適しており、以下の投資が挙げられます。

• 投資信託：複数の株式や債券などに分散して投資する商品です。プロが運用を行うため、初心者にも始めやすく、リスク分散が効きます。リスクは株式より低めですが、リターンもミドルクラスです。

• 不動産投資：安定した家賃収入を得ることが期待できますが、初期投資が大きく、物件の価値や賃貸需要によってはリスクが発生します。それでも、長期的に見れば安定したリターンを得やすい投資です。他にもメリットが多いため後述します。

• REIT（不動産投資信託）：投資者から集めた資金で不動産への投資を行う金融商品です。少額から投資が可能で、不動産市場の影響を受けつつも、株式よりもリスクが抑えられる傾向にあります。

ハイリスク・ハイリターン

リスクは高いものの、大きなリターンを期待できる投資方法です。これらは短期的に大きな利益を狙える一方、大きな損失のリスクも伴います。

• 株式：企業の成長に伴い、大きなリターンを期待できますが、企業業績や市場の変動に大きく影響されます。特に個別株投資では、銘柄選びが成功の鍵となります。

• FX（外国為替証拠金取引）：通貨の値動きを利用して利益を狙う投資です。レバレッジをかけることで少額でも大きな利益を狙えますが、その分リスクも非常に高いです。

• 仮想通貨：ビットコインなどの仮想通貨は、価格変動が非常に激しいため、リスクは極めて高いといえます。大きな利益を狙える一方で、短期間で大きな損失を被る可能性もあります。

初心者におすすめの投資方法

投資初心者にとって、どの方法で始めるかは重要な選択です。リスクを抑えながら資産を増やすためには、初心者向けの制度をうまく活用することがカギとなります。ここでは、少額からでも始めやすく、節税効果もある「新NISA」と「iDeCo」、そして安定した家賃収入が期待できる「不動産投資」を紹介します。

新NISA

新NISAは、投資初心者にとって使いやすい税制優遇制度で、投資による運用益が非課税になる点が大きなメリットです。2024年から制度が刷新され、年間最大360万円までの非課税投資枠が設けられています。

新NISAには、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2つを併用でき、つみたて投資枠で投資信託を購入しながら、成長投資枠で個別銘柄に一括投資することも可能です。

「つみたて投資枠」は、少額から始められる投資信託が対象で、リスクをおさえた長期投資に向いています。少額投資でリスクを分散しながら資産形成できるため、初心者にも安心です。一方、「成長投資枠」は、株式やETFに投資でき、より積極的にリターンを狙いたい方におすすめです。

iDeCo（個人型確定拠出年金）

前述の通り、iDeCoは、老後の資金作りをしながら税制優遇を受けられる制度です。iDeCoでは、毎月決まった掛金を支払い、株式や投資信託、定期預金などの金融商品に投資します。掛金は全額が所得控除の対象となり、所得税や住民税の負担を軽減できるため、節税しながら資産を増やせるのが特徴です。

さらに、iDeCoで得た運用益も非課税で再投資され、60歳以降に受け取る際も、一定の税優遇が適用されます。運用期間が長期になるため、投資初心者でもリスクが分散され、安心して運用できます。老後資金を効率よく準備したい方にとって、iDeCoは非常に有効な選択肢です。

不動産投資

不動産投資は、管理会社に運営を任せられることや、融資を活用して少額からスタートできる点が大きな魅力です。また、株式などと比較して急激な価格変動が少なく、安定した収益を期待できるため、リスクを抑えたい方にも最適です。

運用を管理会社に一任できる

不動産投資の大きなメリットの一つは、物件の管理や運営を専門の管理会社に一任できる点です。物件の購入後は、入居者の募集、家賃の回収、修繕対応、さらには退去時の手続きまで、ほとんどの運営業務を管理会社が代行してくれます。

これにより、忙しい方や不動産運用の知識が少ない初心者でも、安心して不動産投資を始められる環境が整います。手間が少ない分、他の仕事やプライベートに集中しながら安定した収益を得ることが可能です。特に、日常的なメンテナンスやトラブル対応を管理会社が行うことで、投資家のストレスが大幅に軽減される点も魅力です。

融資を受けることで少額からスタートできる

不動産投資は「初期費用が高い」と思いがちですが、実際には融資を利用することで少額から始めることができます。不動産投資ローンを活用すれば、物件の購入に必要な資金の大部分を借り入れによって賄い、自身の手元資金は少額に抑えられます。したがって、大きな資金を持っていない方でも、比較的早い段階で不動産投資を始めることが可能です。

また、ローンを組むことで、資産を分散してリスクをおさえながらも、安定した家賃収入を得ることができる点も魅力です。将来的なキャッシュフローを見据えながら、計画的に運用できるため、初心者にもリスクが低い運用手法としておすすめできます。

急激な変動リスクが少ない

不動産投資は、株式や仮想通貨などと比較して、価格や収益が急激に変動するリスクが少ない点が特徴です。特に家賃収入は、景気が悪化しても急激に下がることは少なく、安定的な収益源となります。例えば、株式市場が暴落した場合でも、すぐに不動産の価値や家賃が大きく減少する可能性は低いため、ミドルリスク・ミドルリターンの安定した運用が可能です。

このように、安定性が高いため、リスクを最小限におさえたい初心者にとっては、精神的な安心感を持ちながら長期的な運用を続けられるでしょう。

投資初心者の失敗事例

投資を始める際に、初心者が陥りやすい失敗は少なくありません。特に、情報の取り扱いや資金管理、そして感情コントロールが重要なポイントとなります。ここでは、具体的な失敗事例を挙げながら、初心者が気を付けるべき点について解説します。

SNSの情報を鵜呑みにしてしまう

SNSやブログ、YouTubeなどで目立つ意見や人気のあるインフルエンサーが推奨する投資情報をそのまま信じてしまうことは非常に危険です。インフルエンサーが紹介する内容は、個人的な経験やスポンサーの影響を受けている場合も多く、必ずしも信頼性が高いとは限りません。

特に、短期的な利益を強調するような情報には注意が必要です。投資の世界では、しっかりと自分自身でリサーチを行い、情報の裏付けを確認した上で判断することが重要です。流行や他人の意見に流されず、自分に合った投資方針を確立し、長期的な視点で安定した運用を目指しましょう。

生活費に手を出してしまう

投資を行う中で、生活費や緊急時の資金に手を出してしまうことは、絶対に避けるべき行動です。生活費は生活を維持するために必要な資金であり、予期せぬ支出にも対応できるように確保しておくことが大切です。

投資は余剰資金で行うのが原則であり、万が一投資で損失が発生した場合でも、生活に支障をきたさない範囲で行うべきです。生活費を投資に充てることは大きなリスクを伴うため、慎重に資金計画を立てる必要があります。

感情に流されてしまう

投資においては、感情のコントロールが非常に重要です。利益を追い求めるあまり、冷静な判断を失ってしまう初心者が少なくありません。

例えば、一時的な利益を得た際に欲が出て、さらに大きな利益を狙いすぎて失敗するケースが多く見られます。投資は一喜一憂せず、自分で決めたルールを守り続けることが成功への近道です。

まとめ

投資初心者が成功するためには、目的と目標金額を明確にし、長期的な視点での運用を心がけることが重要です。リスクとリターンのバランスを理解し、分散投資や余剰資金での運用を徹底することで、リスクを抑えながら資産形成が可能です。また、SNSの情報に惑わされず、感情に流されない冷静な判断も成功の鍵となります。

ファミリーコーポレーションでは、初心者向けの不動産投資セミナーや個別相談も行っています。投資に関する疑問や不安があれば、どうぞお気軽にご相談ください。